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《致智障人士家庭的一封信》 

亲爱的智障人朋友，亲爱的家长朋友：

    你们好！

今天，我们送给各位朋友一份特殊的礼物，这就是解决智障家庭意外身故、疾病保险的“安心工程”。这个工程，是中国智力残疾人及亲友协会（以下简称“中国智协”）与七家享有盛名的保险公司以及中汇国际保险经纪股份有限公司共同设计的。

智障人士是社会上最困难的群体，但针对智障人士的商业保险至今仍是空白。“安心工程”，就是在智障家庭的顶梁柱出现裂痕甚至断裂时，给这个家庭置换一根钢柱。

“安心工程”，具有投保人群覆盖面广、保障齐全、操作简易、保费低廉、投保索赔省心等特点，最大限度地维护了智障人士家庭的利益，是公益性很强的商业保险项目。

下面是对“安心工程”的详细说明，请您仔细阅读，以便更清楚地了解您所购买的保险产品的内容及所拥有的权益。

一、保险方案及适用对象

1、被保险人要求：持有第二代残疾人证书的智力残疾人士及其监护人(监护人要求为父母)，被保险人年龄范围1周岁至72周岁，续保至75周岁；

2、保险方案（单位：人民币元）

三、投保步骤

第一步：登录中国智协官方网站www.capidr.org.cn，查找投保网点；

第二步：携带残疾人证原件或复印件赴投保网点，在工作人员协助下进入投保界面，录入个人信息；

第三步：打印《人保寿险智障人士家庭综合保险投保单》，投保人本人签字确认；

第四步：将残疾人证、签字的《人保寿险智障人士家庭综合保险投保单》一同上传，签字版原件留存当地投保网点；

（特别说明：若您家庭中有大于45周岁（含）的被保险人参与此计划，且购买的重大疾病保险金额大于20万，您还需填写《被保险人告知书》，本人签字后上传。）

第五步：待保险公司核保通过后，以划账形式收取保险费（提示：请保证保费划账账户余额充足）；

第六步：保费划账成功后，由智协统一办理投保手续；

第七步：保险公司向被保险人提供的邮箱发送电子保险凭证。

四、保险期限

保险期间一年，以保单载明的时间为准。

五、投保时间

个人在所在地随时投保，保险公司每月全国集中承保、出单一次。

六、投保规则

1、若投保家庭组合方式为“2位监护人+1个智障人士”，而两位监护人的年龄差异较大，则投保时的监护人年龄以年龄高者为准，即可选方案为年龄高者所在的档。

注：年龄的计算为投保年度被保险人的周岁年龄。

2、本方案在保险期间内，任何一个投保成员身故，保险合同继续有效（即其他成员的保险责任继续有效），直到保险期满；若智障人士身故，保险合同到期后不再续保。

3、本方案中的赔偿限额为每人的赔偿限额，而非整个家庭的累计赔偿限额。且除重大疾病保险责任和疾病身故保险责任不可累计赔付外，其他保险责任可以累积赔付。

4、对于被保险人在投保前存在重疾条款中所约定的重大疾病，作以下处理：

（1）智障人员投保前已患有本保险约定的重大疾病，该智障人员及其家庭成员均不能参加本保险，保险公司也不承担本保险的保险责任。

（2）监护人在保险生效之日起30日内或之前罹患重疾或已经出现与协议中确诊重大疾病相关的症状，保险公司不承担该项重大疾病给付责任及该重大疾病导致的其他重大疾病保险金给付责任。

（3）监护人在保险生效之日起30日内或之前罹患重疾或已经出现与协议中确诊重大疾病相关的症状，保险公司不承担疾病身故保险金的给付责任。

（4）智障人员在保险生效之日起30日内罹患重疾或已经出现与协议中确诊重大疾病相关的症状，保险公司不承担该项重大疾病给付责任及该重大疾病导致的其他重大疾病保险金给付责任。

（5）智障人员在保险生效之日起30日内罹患重疾或已经出现与协议中确诊重大疾病相关的症状，保险公司不承担疾病全残保险金的给付责任。

  5、对于首次（续保除外）投保的被保险人，其疾病身故保险责任和重大疾病保险责任的等待期均为30天，续保无等待期。

  6、以上方案只限定选择一款方案投保，不能选择两个及两个以上方案投保。

  7、对于投保家庭有两个智障孩子的情况，第二个智障孩子可免交保险费。

  8、监护人的身故保险金受益人指定为智障人士。

  9、本方案不接受被保险人中途退保。

七、保险计划适用条款

    本保险计划使用的条款详见下表《保险计划条款简介》，您可通过保险公司网站或保险公司柜面查阅条款全文，客户服务专线：4008895518，网址www.picclife.com。

八、保险责任

1、人保寿险团体意外伤害保险

意外伤害身故保险金：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故，保险公司按该被保险人的身故保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。

意外伤害伤残保险金：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（见附表一，简称“行业标准”），通过伤残鉴定确定该被保险人的伤残等级，保险公司按行业标准中对应的给付比例乘以该被保险人的伤残保险金额给付伤残保险金。若治疗仍未结束，最终伤残等级不能确定的，按意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。

被保险人因同一意外伤害造成两处或两处以上伤残的，应对各处伤残分别进行等级评定，保险公司只按评定等级最高的一处伤残给付一次伤残保险金；若评定等级最高的有两处或两处以上伤残，则在原评定最高伤残等级基础上晋升一级，但最高晋升至第一级，保险公司按晋升后的伤残等级给付一次伤残保险金。同一部位和性质的伤残，不应采用所使用的评定标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

若被保险人因该意外伤害所致的伤残合并该意外伤害发生前（含本合同成立前）的伤残，可评定为更严重的伤残等级，则保险公司按更严重的伤残等级计算伤残保险金上限，但该意外伤害发生前（含本合同成立前）的伤残，视同已按本合同约定标准给付伤残保险金，并将在给付更严重伤残等级保险金时予以扣除。

2、人保寿险团体定期寿险保险

疾病身故责任：被保险人因疾病身故，保险公司按该被保险人的基本保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。

疾病全残责任：被保险人因疾病全残，保险公司按附表一《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列第一等级残疾给付疾病全残保险金，保险公司对该被保险人的保险责任终止。

3、重大疾病保险金

被保险人自承担保险责任之日起30日后，因疾病导致并初次被确诊为本附加合同约定的29种重大疾病（一种或多种），保险公司按该被保险人的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同对该被保险人的保险责任终止。但被保险人自保险公司对其开始承担保险责任之日起30日内或之前，已经出现与上述确诊重大疾病相关的症状，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任。

29种重大疾病病种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、终末期肺病、肌营养不良症、多发性硬化症、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染。

九、保险责任免除

1、意外伤害身故、伤残、疾病身故或全残责任免除

因下列情形之一导致被保险人意外伤害身故、伤残、疾病身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费：

（1）保险单或其他保险凭证中特别约定的本公司不承担保险责任的事项；

（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 

（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）、故意自伤； 

（4）被保险人斗殴、酗酒、猝死、主动吸食或注射毒品；

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

（6）被保险人妊娠（包括异位妊娠）、流产、分娩、节育； 

（7）被保险人因精神疾病而导致的意外伤害； 

（8）被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故； 

（9）被保险人因受国家管制药物的影响或未遵医嘱服用、涂用、注射药物而导致的意外伤害；

（10）被保险人从事潜水、空中运动、攀岩、探险、摔跤、武术、特技表演、赛马、赛车及其他高危险活动或高危险运动；

（11）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 

（12）核爆炸、核辐射或核污染。 

（13）被保险人在从事《中国人民人寿保险股份有限公司北京市分公司职业类别表》（见附表二）所列5类、6类和0类工种工作过程中发生的意外伤害身故、伤残。

2、重大疾病保险责任免除

因下列情形之一导致被保险人发生重大疾病、达到重大疾病状态或进行手术，保险公司不承担给付保险金的责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）、故意自伤；

（3）被保险人主动吸食或注射毒品；

（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动车；

（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（被保险人感染艾滋病病毒但符合本附加合同“经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染”定义的不在此限）；

（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（7）核爆炸、核辐射或核污染；

（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

十一、咨询方式

若您对以上内容或“安心工程”的投保、理赔等服务还有疑问，请拨打以下电话咨询或登录以下网址查询：

中国智协：010-66580064  网址：www.capidr.org.cn

中汇国际：400-666-0613  网址：www.zhonghuiguoji.com

人保寿险：400-889-5518  网址：www.picclife.com

 中国智力残疾人及亲友协会

                                                                                                                                                                2014年5月

下载：中国智协致智障人士家庭的一封信

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编辑：王正